En Acciona Abogados sabemos que es difícil vivir el proceso de deudas, por eso creemos que existen pasos necesarios para salir de una deuda. Y sin lugar a dudas, hay un conjunto de pasos obligatorios que toda persona sobreendeudada puede seguir para salir adelante y encontrar alivio.
Son simples y sencillos de hacer. El verdadero desafío es seguir adelante con cada uno y terminar el ciclo habiendo detectado el problema y con la verdadera intención de implementar la solución.
Cabe reconocer que salir de una deuda es un proceso más difícil y lento que endeudarse. Es un camino largo, aunque posible de realizar siempre que el deudor esté dispuesto a hacerlo.
Estos son los pasos necesarios para salir de las deudas:
1. Inventario de deudas
Consolidar primero todas las deudas en orden cronológico en un solo listado ofrece claridad sobre la verdadera envergadura del problema.
La idea es contabilizar todo, desde el crédito hasta la deuda en la cuenta de la luz. Es preciso saber los tiempos que le quedan a cada deuda, las fechas de pago, y el modo de cancelación pactado (cuotas, mitad y mitad, en bloque, etc.)
2. Inventario de ingresos
Consiste en reconocer todos los ingresos que tenga la persona. Desde el sueldo hasta el dinero ahorrado en depósitos a plazo o fondos mutuos, todo vale.
Incluso la devolución de impuestos que hace el Servicios de Impuestos Internos (SII) todos los años.
3. Conocer la verdadera liquidez
Hechos ambos inventarios, llegó el momento de saber realmente cuánto dinero tiene la persona para pagar deudas.
Del inventario de ingresos, hay que descartar todo dinero usado para pagar los gastos: cuentas de servicios básicos, telefonía, arriendo o dividendo, bencina del auto, televisión por cable, hasta Netflix. Estos gastos incluyen el pago del seguro del auto así como otros seguros y obligaciones legales; en el caso de los trabajadores independientes, el pago de la AFP y la Isapre, por ejemplo.
4. Reconocer los ahorros
Con este inventario, hay que separar el dinero que está siendo destinado a ahorro u alojado ya en productos financieros de ahorro (depósito a plazo, fondo mutuo, APV o Cuenta 2).
Con esta limpieza de liquidez, la persona verá una verdadera radiografía de sus deudas y del dinero disponible para pagarlas.
A nadie le gusta lo que ve después de hacer este ejercicio. La mayoría de las veces deja en evidencia mucho más que las deudas:
- Mala organización financiera
- Bajos ingresos
- Baja capacidad de ahorro
- Adicción al consumo
- Fraude o desfalcos
Lo primero que hay que evitar es entrar en pánico. Las deudas son reparables siempre y cuando la persona esté dispuesta a seguir los siguientes pasos:
PEDIR AYUDA
Pedir ayuda siempre es necesario, por eso los abogados que defienden deudores son una forma de poder encontrar soluciones a los problemas de deudas.
En Acciona Abogados estaremos agradecidos de que confíes en nosotros para poder orientarte reservando tu atención. De esta forma entregarte conforme a tu caso particular la manera adecuada de solucionar sus problemas de endeudamiento.
«LIMPIAR EL CLOSET»
El deudor ya hizo el inventariado de deudas e ingresos, pidió ayuda y encontró la mejor alternativa para salir de las deudas. Ahora empieza la verdadera “limpieza” de todos aquellos gastos innecesarios.
Esto incluye hacer algunos sacrificios, entre ellos:
- Cancelar la cuenta del cable
- Cambiar el plan del celular o llanamente optar por tarjetas de prepago
- Dejar de salir a comer fuera
- Reducir los gastos de supermercado a lo esencial o comprar en un supermercado con precios al por mayor y compartir los gastos con algún familiar o amistad
- Ocupar más el transporte público (lo que conllevará mayor organización de los tiempos), o bien organizar bien el uso del auto y las cargas de bencina
En este paso, el deudor también deberá evaluar la posibilidad de vender activos o bienes de alto valor para redestinar el dinero al pago de las deudas.
Para eso debe realizar un tercer inventario de las cosas de la casa que sean de valor pero innecesarias para subsistir.
Este ejercicio termina siendo bueno para el bolsillo y el alma, porque todo deudor termina dándose cuenta de la gran cantidad de cosas que no necesita.
Ante todos los casos siempre es importante tener la Asesoría de un Abogado, y en Acciona Abogados estamos atentos a poder ayudarte en tu situación de endeudamiento, Reserva tu Asesoría con Nosotros.
